Utrzymanie płynności finansowej to dla wielu firm prawdziwa sztuka balansowania między wydatkami a opóźnionymi wpływami od kontrahentów. W sytuacjach, gdy budżet staje się napięty, a zobowiązania rosną, kredyt obrotowy może okazać się kołem ratunkowym, które pozwoli utrzymać firmę na rynku. Sprawdź, jak działa i kiedy warto z niego skorzystać.
Co to jest kredyt obrotowy i jak działa?
Chcąc zdefiniować kredyt obrotowy, można określić go jako krótkoterminową formę finansowania przeznaczoną dla przedsiębiorstw, która pozwala na utrzymanie płynności finansowej w okresach, gdy firma musi pokryć bieżące wydatki. Jego głównym celem jest umożliwienie regulowania zobowiązań takich jak płace, zakup materiałów, opłacenie faktur czy podatków w okresach występowania niższych przychodów. Okres kredytowania w przypadku kredytu obrotowego wynosi zazwyczaj do 12 miesięcy, przy czym w razie potrzeby może być przedłużany.
Działanie kredytu obrotowego zależy od tego, czy jest on w rachunku bieżącym, czy kredytowym. Pierwsza opcja jest najpopularniejsza i polega na tym, że firma korzysta z przyznanego limitu w ramach swojego konta bankowego. Wpływy automatycznie spłacają zadłużenie, co umożliwia elastyczne korzystanie ze środków.
Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym opiera się natomiast na tym, że firma otrzymuje środki na osobne konto, z których może korzystać przez ustalony czas, a spłata wykorzystanych pieniędzy następuje zgodnie z ustalonym harmonogramem.
Jak kredyt obrotowy wpływa na płynność finansową firmy?
Płynność finansowa to zdolność firmy do terminowego regulowania bieżących zobowiązań. W praktyce oznacza to, że przedsiębiorstwo musi mieć wystarczającą ilość środków, aby pokrywać codzienne wydatki, nawet gdy wpływy są opóźnione. Rozwiązaniem finansowym, które to umożliwia, jest właśnie kredyt obrotowy. Kiedy firma boryka się z luką finansową wynikającą z oczekiwania na płatności od kontrahentów lub w sytuacjach sezonowego spadku przychodów, pochodzące z niego środki umożliwiają zachowanie płynności finansowej.
W jaki sposób uzyskuje się kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy – podobnie jak inne bankowe rozwiązania finansowe – możliwy jest do uzyskania przez przedsiębiorstwo po otrzymaniu pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Przed jego przyznaniem banki analizują kondycję finansową firmy, weryfikując jej przepływy pieniężne, historię kredytową oraz przedstawione sprawozdania finansowe. Proces ten wymaga dostarczenia dokumentów takich jak potwierdzenia z ZUS i Urzędu Skarbowego, a także wykaz zobowiązań i należności. W zależności od oceny ryzyka bank przed udostępnieniem środków finansowych może również wymagać zabezpieczeń w postaci ustanowienia hipoteki, weksli lub poręczeń.
Zalety i wady kredytu obrotowego
Kredyt obrotowy niesie ze sobą dla firm liczne korzyści, ale również pewne ryzyko. Do jego najważniejszych zalet zaliczyć można to, że:
- umożliwia utrzymanie płynności finansowej nawet w trudnych momentach,
- pozwala firmie na finansowanie bieżącej działalności bez konieczności angażowania własnych środków,
- może być elastyczny – kredyt w rachunku bieżącym umożliwia korzystanie ze środków od razu, gdy pojawi się taka potrzeba.
Jeśli chodzi natomiast o wady, przedsiębiorstwa decydujące się na kredyt obrotowy muszą pamiętać, że generuje on koszty związane z obsługą zadłużenia, takie jak odsetki, prowizje i inne opłaty bankowe.
Dodatkowo w przypadku, gdy pochodzące z niego środki będą nieodpowiednio zarządzane, może się on stać przysłowiowym gwoździem do trumny, pogłębiającym problemy finansowe firmy. Przed uruchomieniem kredytu obrotowego warto skorzystać z pomocy doradców finansowych, których wsparcie zapewnia firma Confia.
Kiedy warto skorzystać z kredytu obrotowego?
Kredyt obrotowy to rozwiązanie idealne przede wszystkim dla firm, które doświadczają okresowych spadków wpływów wynikających np. z sezonowości sprzedaży. Jest również przydatny w sytuacjach, gdy firma oczekuje na płatności od kontrahentów, a jednocześnie musi pokryć bieżące koszty operacyjne. Kredyt obrotowy sprawdzi się także, gdy przedsiębiorstwo musi szybko zareagować na zwiększone wydatki, np. związane z rozwojem działalności, który zaowocuje maksymalizacją przychodów w przyszłości.
Jeśli nie kredyt obrotowy, to co? Alternatywne finansowania bieżących wydatków w firmie
Choć kredyt obrotowy jest popularnym narzędziem finansowym, istnieją także inne metody pozyskania zewnętrznego finansowania, pozwalające zachować płynność. Wymienić pośród nich można:
- faktoring, czyli szybkie finansowanie polegające na sprzedaży nieopłaconych faktur, która pozwala na uzyskanie natychmiastowych zaległych środków,
- pożyczki krótkoterminowe, oferujące możliwość szybkiego finansowania, w przypadku których należy jednak pamiętać, że brak terminowej spłaty może wiązać się z naliczeniem wysokich odsetek.
Kredyt obrotowy to narzędzie, które – jeśli jest odpowiednio wykorzystywane – może pozytywnie wpłynąć na płynność finansową firmy. Dzięki niemu przedsiębiorstwo ma możliwość w elastyczny sposób regulować bieżące zobowiązania, zapewniając sobie stabilność finansową w trudnych okresach.
Anna Kowalska – Redaktor Naczelna
Anna to doświadczona redaktorka z ponad 15-letnim doświadczeniem w branży lifestylowej. Specjalizuje się w tematach związanych z modą, urodą oraz zdrowiem. Jej artykuły publikowane były w wiodących blogach branżowych. Jej celem jest tworzenie inspirujących treści, które łączą praktyczne porady z najnowszymi trendami, co sprawia, że jej praca cieszy się dużym uznaniem czytelników.
Marek Nowak – Specjalista ds. Finansów
Marek to ekspert finansowy z bogatym doświadczeniem w doradztwie personalnym i korporacyjnym. Na naszym blogu dzieli się praktycznymi wskazówkami na temat zarządzania budżetem domowym, inwestycji i oszczędzania. Jego analizy pomagają naszym czytelnikom podejmować świadome decyzje finansowe. Nasze publikacje bazują na jego wieloletnim doświadczeniu oraz konsultacjach z ekspertami.
Ewa Wiśniewska – Redaktorka ds. Mody
Ewa jest pasjonatką mody z wykształceniem w dziedzinie projektowania ubrań. Regularnie śledzi najważniejsze wydarzenia modowe, co pozwala jej być na bieżąco z najnowszymi trendami. Na naszym blogu prezentuje stylizacje, recenzje kolekcji oraz porady dotyczące budowania garderoby, ciesząc się zaufaniem czytelników szukających modowych inspiracji. Jej wiedza oparta jest na praktycznym doświadczeniu oraz ciągłym poszerzaniu kompetencji poprzez stałe śledzenie wydarzeń modowych.
Tomasz Kaczmarek – Specjalista ds. Rodziny
Tomasz to pasjonat tematyki rodzinnej z wieloletnim doświadczeniem w pracy z rodzinami. Jego artykuły koncentrują się na budowaniu zdrowych relacji w rodzinie, wychowaniu dzieci oraz radzeniu sobie z codziennymi wyzwaniami rodzicielstwa. Jego wiedza oparta jest na intensywnym studiowaniu literatury fachowej.
Magdalena Lewandowska – Redaktorka ds. Urody i Zdrowia
Magdalena to kosmetolog z wieloletnią praktyką w branży beauty. Na naszym blogu dzieli się swoimi doświadczeniami i wiedzą na temat pielęgnacji skóry, makijażu oraz zdrowego stylu życia. Jej artykuły pomagają naszym czytelniczkom czuć się pięknie i zdrowo każdego dnia, co buduje zaufanie do jej profesjonalizmu. Jej wiedza opiera się na praktycznym doświadczeniu zdobytym przez lata.
Piotr Wójcik – Specjalista ds. Wnętrz
Piotr to pasjonat wnętrz z zamiłowaniem do tworzenia funkcjonalnych i estetycznych przestrzeni. Jego porady dotyczące aranżacji wnętrz, DIY oraz utrzymania domu pomagają naszym czytelnikom w tworzeniu przytulnych i praktycznych miejsc do życia. Piotr bazuje na swoim bogatym doświadczeniu oraz pasji do śledzenia najróżniejszych materiałów dotyczących architektury wnętrz, co pozwala mu na bieżąco poznawać najnowsze trendy i rozwiązania.
Każdy z naszych redaktorów ma bogate doświadczenie oraz regularnie czyta opinie ekspertów i ogląda materiały przygotowane przez specjalistów, co umożliwia im tworzenie wartościowych i rzetelnych treści dla naszych czytelników.
- Jak zadbać o romantyczną atmosferę w domu? - 2024-12-09
- Jakie pytanie można zadać chłopakowi? - 2024-12-06
- Zainwestuj w balsam do brody i ciesz się korzyściami! - 2024-12-06